경력 보험설계사 이직, 옮기기 전에 무엇을 확인해야 하나요?

시점별 할 일: 옮기기 전부터 옮긴 뒤까지

처리 기간은 회사와 협회 상황에 따라 다르니 순서만 참고하세요. 새 회사에 물을 질문은 GA 이직 체크리스트에 정리돼 있습니다.

해촉과 재등록 절차

설계사는 소속된 회사 외의 회사를 위해 모집할 수 없고⁷, 소속 설계사가 되려는 사람은 그 회사가 등록합니다⁵. 그래서 회사를 옮기려면 지금 회사 소속 등록을 말소한 뒤 새 회사가 다시 등록해야 합니다.

지금 회사는 정당한 사유 없이 설계사가 요청한 위탁계약 해지를 거부할 수 없고, 위탁계약서(위촉계약서)에 정한 해지요건 외의 사유로 계약을 해지할 수도 없습니다⁸.

• 회사를 통한 말소: 설계사가 모집업무를 폐지하거나 보험대리점이 소속 설계사와의 위탁을 해지하면 설계사·대리점 등은 지체 없이 금융위원회에 신고해야 하고, 모집을 위탁한 보험회사도 그 사실을 알게 되면 신고해야 합니다⁹. 등록업무는 보험협회가 위탁받아 처리합니다¹⁰. 회사가 언제 말소를 신청하는지 확인하세요.
• 직접 말소: 소속 회사가 발급한 해촉증명서나 우체국 내용증명 원본으로 협회에 직접 신청할 수 있습니다⁴. 내용증명으로 할 때 손해보험협회는 발송일부터 11일째 되는 날부터 말소할 수 있다고, 생명보험협회는 같은 날부터 신청할 수 있다고 안내합니다⁴¹¹.
• 서류 유효기간: 손해보험협회 지침은 직접말소 증빙서류가 발송일이나 발급일부터 3개월이 지나면 효력이 없다고 정합니다¹².
• 같은 날 처리 불가: 손해보험협회는 등록자격이 말소가 수리된 날 24시까지 유효해 당일 말소 후 당일 등록은 할 수 없다고 안내합니다¹. 생명보험협회도 같은지는 협회에 확인하세요.

새 회사에서 경력 요건으로 등록하려면 등록신청일로부터 3년 이내에 1년 이상의 경력이 있어야 하고, 손해보험설계사로 등록할 때는 손해보험 경력만 합산하는 식으로 같은 업종 경력끼리만 셉니다¹³. 이때도 시행령 별표 4의 교육을 이수해야 합니다⁶. 경력 요건을 채우지 못하면 교육 이수와 시험 합격을 서로 1년 안에 갖추는 연수과정 요건 같은 다른 등록요건을 충족해야 합니다¹⁴. 시험·교육 절차는 보험설계사 시작 절차를 보세요.

기존 고객과 계약: 갈아타기(승환) 규제부터 확인하세요

보험업법상 설계사는 보험회사·보험대리점 등에 소속되어 보험계약의 체결을 중개하는 사람입니다¹⁵. 담당 설계사가 회사를 옮겼다는 이유만으로 고객의 계약이 해지되지는 않는 것이 일반적이지만, 옮긴 뒤 그 계약을 누가 관리하고 유지 관련 수수료를 어떻게 처리하는지는 전 소속 회사와 보험회사 규정에 따라 다를 수 있으니 해촉 전에 서면으로 확인하세요. 금융위원회는 2027년 1월 시행 예정인 분급 체계에서는 설계사가 이직하거나 해촉되면 그 계약을 유지관리할 설계사를 새로 지정한다고 설명했습니다¹⁶.

기존 계약을 부당하게 소멸시키고 보장 내용이 비슷한 새 계약을 청약하게 하거나 이를 권유하는 행위는 보험업법이 금지합니다². 여기서 새 계약은 기존 계약과 피보험자·계약자가 같고 위험보장 범위가 비슷한 경우이며, 보험기간 1년 이하 계약 등은 제외됩니다¹⁷.

부당 승환으로 기존 계약이 소멸된 계약자는 소멸일부터 6개월 안에 기존 계약의 부활을 청구하고 새 계약을 취소할 수 있습니다(기존 계약과 새 계약이 같은 보험회사일 때)²⁰²¹. 최근 5년간(2021~2025년) 부당승환과 관련해 설계사 249명이 개인 제재를 받았습니다²².

금융감독원이 2025년 7월 발표한 대형 GA 7곳 검사 잠정 결과에서, 6개월 안에 소멸된 기존 계약과 중요사항을 비교해 알리지 않고 모집된 신계약 2,984건 가운데 43.1%가 새 GA로 옮긴 뒤 180일 안에 체결됐습니다²³. 옮긴 직후에 기존 고객에게 계약 변경을 권하는 일은 특히 조심해야 합니다.

고객정보는 가져가지 않습니다

개인정보보호법은 개인정보를 처리하거나 처리했던 사람이 업무상 알게 된 개인정보를 누설하거나 권한 없이 다른 사람이 이용하도록 제공하는 행위, 정당한 권한 없이 다른 사람의 개인정보를 이용·유출하는 행위 등을 금지합니다³. 이 가운데 제59조 제2호·제3호를 위반하면 5년 이하의 징역 또는 5천만원 이하의 벌금 대상입니다²⁴.

• 고객 명단·연락처·계약 내용·상담 기록을 개인 메신저, 이메일, 저장장치로 옮기지 않고, 회사 전산에서 내려받은 자료는 퇴사 전에 회사 규정에 따라 반납하거나 삭제합니다.
• 새 회사에 기존 고객 명단이나 계약 자료를 넘기지 않습니다. 상담 중 이런 자료를 요구받았다면 회사를 비교할 때 그 점도 적어 두세요.
• 옮긴 뒤 기존 고객이 먼저 연락해 오면 어떻게 응대할지 새 회사 준법 담당에게 확인합니다.

환수·정산과 정착지원금 조건

전 소속에서 받은 수수료 중 계약 해지 등으로 돌려줘야 하는 금액(환수)이 해촉 뒤에도 남는지, 남은 수수료를 언제 어떻게 정산하는지는 위촉계약서와 수수료 규정에서 확인해야 합니다. 환수 기간과 비율은 회사와 계약서마다 다를 수 있으니 해촉 전에 정산 기준을 서면으로 받아 두세요. 보험업법은 보험회사·보험대리점 등이 정당한 사유 없이 수수료를 주지 않거나 늦게 주는 행위와, 정당한 사유 없이 이미 준 수수료를 환수하는 행위를 금지합니다²⁵.

금융감독원은 정착지원금을 다른 회사 소속 설계사를 유치하려고 주는 스카우트 비용으로, 이직하면서 전 소속에서 받지 못하는 수수료 등을 보상하는 성격이라고 설명합니다²⁶. 금융위원회는 실적 달성을 조건으로 주고 일정 기간 실적에 못 미치면 환수하는 고액 정착지원금이 잦은 계약 갈아타기를 부른다는 지적이 있다고 밝혔고²⁷, 금융감독원은 2026년 5월 정착지원금 경쟁 과열에 따른 부당승환 우려로 소비자경보 '주의'를 발령했습니다²⁸.

• 지급·반환 조건: 근무 기간이나 실적 목표가 붙는지, 채우지 못하면 얼마를 언제 돌려주는지, 계약유지율 같은 지표도 반환 사유에 들어가는지 확인합니다.
• 수수료 한도: 2026년 7월 1일 체결 계약부터 GA 소속 설계사에게도 이른바 1,200%룰(1차연도 수수료 한도)이 적용되고, 금융위원회는 이 한도에 정착지원금과 시책 수수료 등도 포함해 계산한다고 설명했습니다²⁹³⁰. 자세한 내용은 수수료 구조와 환수 조건을 보세요.
• 공시: 업계 자율 「정착지원금 운영 모범규준」에 따라 설계사 100인 이상 GA는 2024년 3분기부터 분기별 정착지원금 지급현황을 보험GA협회 홈페이지에 공시하고 있습니다(2025년 7월 금융감독원 설명 기준)³¹.

내 기록부터 조회하기: e-클린보험서비스와 협회 이력

금융감독원이 2025년 3월 공개한 「보험설계사 위촉절차 가이드라인(안)」은 위촉 심사 때 고려할 항목 12가지로 보험업법 위반 제재, 등록 이력, 불완전판매비율, 수당환수 미변제 내역, 계약유지율, 교육이수 여부 등을 제시했습니다³². 안(案)으로 공개된 자료라 그대로 시행된다는 뜻은 아니지만, 내 기록을 미리 확인해 두면 상담에서 설명할 내용을 준비할 수 있습니다.

협회가 관리하는 모집경력에는 소속별 등록기간, 제재·징계 이력, 수당환수 내역, 불완전판매비율·계약유지율, 교육 이수내역 등이 들어갑니다³⁷. 소비자 조회 화면에는 이 가운데 일부만 나올 수 있으므로 본인 조회와 전 소속 정산 명세를 함께 확인하세요.