보험설계사 되려면 뭐부터 해야 하나요? 시험부터 위촉, 첫 몇 달까지

한눈에 보는 순서

보험 관계 업무 경력 없이 처음 시작하는 경우를 기준으로 정리했습니다. 등록하려는 분야에서 금융위원회가 고시하는 보험 관계 업무를 1년 이상 했고 등록신청일부터 3년 안에 그 업무를 했다면, 경력과 교육 이수로 등록하는 길도 있습니다⁶. 법령상 시험과 교육은 어느 쪽을 먼저 해도 되지만 서로 1년 안에 마쳐야 합니다³. 실제 진행 순서는 회사 담당자에게 확인하세요.

자격시험: 주관 협회 · 신청 방법 · 합격 기준

설계사 자격시험은 보험협회가 실시합니다³. 생명보험 · 제3보험은 생명보험협회가, 손해보험 · 제3보험은 손해보험협회가 시험을 실시합니다⁷². 두 협회 모두 개인이 협회에 직접 신청할 수 없고 회사를 통해 신청합니다¹². 협회마다 안내하는 신청 경로는 아래 표와 같습니다.

생명보험협회 시험은 일정에 따라 매월 실시하며 차수별 시험 시간은 50분입니다⁷. 같은 안내에 따르면 성년자는 성별 · 학력 · 경력 제한 없이 응시할 수 있고, 미성년자는 기혼이거나 법정대리인 동의가 있어야 응시할 수 있습니다¹². 100점 만점에 60점 이상이라는 합격 기준은 보험업감독규정에 정해져 있습니다⁸.

시험 날짜와 신청 기간은 바뀔 수 있어 이 글에 적지 않았습니다. 위 협회 안내에서 확인하고, 신청은 회사 담당자와 함께 하세요.

등록 교육: 과목과 시간

시험과 함께 갖춰야 할 요건은 보험업법 시행령 별표 4에 따른 교육입니다³. 과목은 보험모집 윤리, 보험 관련 법령과 분쟁 사례, 보험상품, 보험소비자 보호와 보험사기 예방 등이고, 집합교육이나 사이버교육으로 받습니다¹⁴.

• 시행령(별표 4): 20시간 이상으로 하되 구체적인 시간은 금융위원회가 고시하고, 외부 교육 5시간 이상을 포함해야 합니다¹⁴.
• 금융위원회 고시(보험업감독규정): 보험회사 · 보험대리점 소속 설계사 20시간 이상, 보험중개사 소속 설계사 22시간 이상, 외부 교육 8시간 이상입니다⁹.
• 교차모집을 하는 설계사는 5시간 이상을 더 받습니다⁹.
• 등록 신청 유효기간은 연수과정이나 교육을 이수한 뒤 1년입니다¹⁵.

법정 교육 시간은 최소 기준입니다. 회사가 따로 운영하는 입문 교육의 기간 · 장소 · 비용은 회사마다 다르니 지원 단계에서 일정표를 받아 두세요.

등록과 위촉: 누가 신청하고 언제부터 활동하나요

설계사 등록은 본인이 아니라 소속 회사가 합니다. 보험회사 · 보험대리점 · 보험중개사는 소속 설계사가 되려는 사람을 금융위원회에 등록해야 합니다¹⁶. 이 등록 업무는 보험협회가 위탁받아 처리합니다¹⁷.

• 신청처: 생명보험업을 하는 회사는 생명보험협회장에게, 손해보험업을 하는 회사는 손해보험협회장에게 등록신청서를 냅니다. 보험회사가 대리점을 대신해 신청할 수도 있습니다⁴.
• 등록 구분: 생명보험설계사 · 손해보험설계사 · 제3보험설계사로 나뉘고, 구분마다 등록 요건이 정해져 있습니다¹⁸.
• 자격 시작: 손해보험협회 안내에 따르면 등록 자격은 등록이 수리된 날 0시부터 유효합니다¹⁹. 생명보험협회 등록도 같은 기준인지는 소속 회사나 생명보험협회에 확인하세요.
• 위촉계약: 회사와 보험모집 위탁계약을 맺습니다. 보험업법은 회사가 위탁계약서를 교부하지 않는 행위를 금지합니다¹⁰. 계약서는 서명 전에 받아 읽어 보세요.

결격사유도 미리 확인하세요. 피성년후견인 · 피한정후견인, 복권되지 않은 파산자, 보험업법이나 금융소비자보호법에 따라 벌금 이상의 형을 받고 집행이 끝나거나 면제된 날부터 2년이 지나지 않은 사람 등은 설계사가 될 수 없습니다²⁰. 2027년 3월 9일부터는 이 가운데 벌금 이상의 형을 따지는 기준 법률을 '보험업법 또는 금융관계법률'(금융소비자보호법 · 보험사기방지 특별법 등)로 넓히는 개정법이 시행될 예정입니다²¹.

등록 뒤에는 e-클린보험서비스의 모집종사자 메뉴에서 본인 정보를 직접 조회할 수 있습니다²².

등록 뒤 2년마다 받는 교육(보수교육)

등록으로 교육이 끝나지 않습니다. 회사는 소속 설계사에게 최초 등록일을 기준으로 2년마다, 2년이 된 날부터 6개월 안에 별표 4 기준 교육을 해야 합니다⁵. 현장에서는 흔히 보수교육이라고 부릅니다.

• 교육 대상은 보험협회가 매월 회사에 알립니다²³.
• 직전 연도 불완전판매 계약 비율이 1% 이상이면서 3건 이상이면 불완전판매방지교육(12시간 이상) 대상이 됩니다²⁴.
• 대형 법인보험대리점은 교육을 이수하지 않은 소속 설계사의 모집업무를 제한하는 등 불이익 기준을 업무지침에 넣어야 합니다²⁵.
• 교육 대상과 이수 내역은 협회가 관리하는 모집경력 정보에 남습니다²⁶.

위촉 뒤 첫 몇 달, 미리 확인할 것

첫 몇 달을 어떻게 보내는지는 회사와 지점마다 다릅니다. 아래 항목은 위촉 전에 물어 두세요.

1. 첫 고객은 어떻게 만나나요? 지인 소개, 회사가 연결하는 고객(DB), 지점 배정 가운데 무엇인지, 배정 기준과 비용은 어떤지 확인하세요. 점검 항목은 DB 지원 확인 항목에 있습니다.
2. 수료 뒤 현장 동행이나 코칭이 있나요? 누가, 얼마 동안 맡나요?
3. 교육 기간이나 위촉 초기에 지원금 · 수당이 있나요? 있다면 지급 조건과 반환 조건을 서면으로 받으세요.
4. 실적 기준은 무엇이고, 기준에 못 미치면 어떻게 되나요? 위촉계약서의 해지요건과 함께 확인하세요.

처음부터 알아 둘 규칙도 있습니다. 회사가 설계사에게 보험료 대납을 강요하는 행위는 금지돼 있습니다²⁷. 고객의 기존 계약을 부당하게 소멸시키고 보장 내용이 비슷한 새 계약을 청약하게 하는 행위(부당 승환)도 금지됩니다²⁸.

오래 일할 곳인지 가늠할 공식 자료도 있습니다. 대형 법인보험대리점은 반기마다 공시하는 항목에 소속 설계사 현황과 정착률을 넣어야 합니다²⁹. 공시 내용은 법인보험대리점 통합공시 사이트에서 회사별로 조회할 수 있습니다³⁰.